Условия рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов),
выданных в иностранной валюте, в рамках главы 8 раздела 2 Программы
Банк рефинансирует ипотечные жилищные/ипотечные займы, удовлетворяющие условиям:
Целевая группа:
физические лица, в том числе зарегистрированные в качестве индивидуального предпринимателя, с одним или несколькими Рефинансируемыми займами, в том числе выданными в рамках кредитной линии, которые соответствуют требованиям Программы и настоящего Регламента.
Допускается проведение рефинансирования:
- заемщикам, имеющим одновременно ипотечные жилищные займы (ипотечные займы) в других банках второго уровня/организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций и иных организациях, только при условии соответствия Рефинансируемого займа требованиям Программы и настоящего Регламента;
- посредством предоставления Нового займа третьему лицу, которое является наследником Заемщика, с целью возврата остатка суммы банковского займа (основного долга) по Рефинансируемому займу, только при соответствии Рефинансируемого займа критериям Программы;
- уступленные Банком и обратно выкупленные от третьих лиц;
при соответствии займа/заемщика условиям раздела 2 Программы, по заявлению заемщика/созаемщика/залогодателя/гаранта возможно рефинансировать заем на третьих лиц при наличии соглашения о переводе долга, заключенного в соответствии с требованиями действующего законодательства (соглашение о переводе долга должно быть заключено между заемщиком и третьим лицом (созаемщик/залогодатель/гарант либо близкий родственник заемщика или данных лиц) в письменной форме;
Срок подачи заявления на рефинансирование:
рефинансирование займа производится в случае подачи заемщиком/созаемщиком заявления на рефинансирование займа до 15 декабря 2018 года, включительно;
Срок осуществления рефинансирования:
рефинансирование в рамках Суммы компенсации осуществляется до 30 декабря 2018 года,
после 30 декабря 2018 года рефинансирование осуществляется в случае подачи заявления Заемщиком до 15 декабря 2018 года;
Требования к ипотечным жилищным займам (ипотечным займам):
- заемщиком по займу является физическое лицо, в том числе зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя, либо утратившее этот статус;
- рефинансированию подлежат ипотечные жилищные займы (ипотечные займы), выданные в иностранной валюте до 1 января 2016 года:
- полученные заемщиком в Банке, которые на момент подачи заявления о рефинансировании займа обслуживаются в иностранной валюте;
- которые были рефинансированы в национальную валюту в рамках Главы 4 Раздела 1 Программы по официальному курсу Национального Банка на дату рефинансирования, после 18 августа 2015 года;
- которые были рефинансированы в национальную валюту по внутренним программам Банка после 18 августа 2015 года;
- по которым вынесен судебный акт.
- рефинансированию подлежит остаток задолженности по основному долгу на дату рефинансирования в соответствии с условиями Программы и согласно приложению 4 к Программе;
- заем должен быть обеспечен залогом в виде недвижимого имущества, доли в незавершенном строительством жилом здании (квартира), приобретенные заемщиком (залогодателем) по договору о долевом участии в строительстве.
- допускается рефинансирование действующего ипотечного жилищного займа (ипотечного займа) заемщика в целях приобретения недвижимого имущества (жилища), ранее принятого на баланс Банка по данному ипотечному жилищному займу (ипотечному займу) заемщика, на которое было обращено взыскание.
Требование к основному долгу ипотечных жилищных займов (ипотечных займов)
- в иностранной валюте – эквивалент в тенге не более 166.165.000,00 тенге, по официальному курсу Национального Банка на 01.01.2018 г.;
- в национальной валюте – не более 166.165.000,00 тенге.
Допускается рефинансирование займа в случае погашения заемщиком на дату рефинансирования задолженности по основному долгу займа за вычетом капитализированных сумм, превышающей вышеуказанной суммы.
По займу в иностранной валюте, остаток основного долга (за вычетом капитализированных сумм), превышающий эквивалент 166.165.000,00 тенге по официальному курсу Национального Банка по состоянию на 1 января 2018 года, подлежит рефинансированию по курсу, установленному Банком на дату погашения задолженности до рефинансирования;
Официальный курс Национального Банка на 1 января 2018 года- 1 доллар США составлял 332,33 тенге;
Официальный курс Национального Банка на 18 августа 2015 года - 1 доллар США составлял 188,35 тенге;
Определение рефинансируемой суммы:
- Осуществляется в тенге по курсу Национального Банка на 18.08.2015 года, за исключением займов, по которым вынесены судебные акты до 18.08.2015 года;
- По займу, по которому имеется судебный акт, вынесенный до 18 августа 2015 года, определение рефинансируемой суммы осуществляется по сумме основного долга, за вычетом ранее капитализированных к основному долгу сумм:
- в тенге – согласно судебному акту;
- в иностранной валюте – в эквиваленте в тенге по официальному курсу Национального Банка на дату вынесения судебного акта;
СУСН:
В целях реализации Программы к социально уязвимым слоям населения в соответствии с законодательством Республики Казахстан относятся заемщики, подтвердившие в соответствии с законодательством Республики Казахстан статус социально уязвимых слоев населения в целях рефинансирования ипотечных жилищных займов (ипотечных займов) согласно Главе 8 Раздела 2 Программы - по состоянию на 1 апреля 2018 года, в случае получения данного статуса после 1 апреля 2018 года – по соглашению сторон.
К СУСН относятся:
- инвалиды и участники Великой Отечественной войны;
- лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны;
- инвалиды 1 и 2 групп;
- семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов;
- лица, страдающие тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, перечисленных в списке заболеваний, утверждаемом Правительством Республики Казахстан;
- пенсионеры по возрасту;
- дети-сироты и дети, оставшиеся без попечения родителей, не достигшие двадцати девяти лет, потерявшие родителей до совершеннолетия. При призыве таких лиц на воинскую службу возраст продлевается на срок прохождения срочной воинской службы;
- оралманы;
- лица, лишившиеся жилища в результате, чрезвычайных ситуаций и техногенного характера;
- многодетные семьи;
- семьи лиц, погибших (умерших) при исполнении государственных или общественных обязанностей, воинской службы, при подготовке или осуществлении полета в космическое пространство, при спасении человеческой жизни, при охране правопорядка;
- неполные семьи.
Целевое назначение Нового займа:
на погашение задолженности по основному долгу ипотечного жилищного займа (ипотечного займа).
Срок Нового займа:
срок займа устанавливается по усмотрению заемщика, при этом максимальный срок займа не может превышать срок размещения Суммы компенсации в Банке.
Ставка вознаграждения по Новому займу:
- ставка вознаграждения по Новому займу - 12% (двенадцать процентов) годовых;
- для заемщика, относящегося к СУСН - 3% (три) процента годовых.
Если по ДБЗ ставка вознаграждения составляет менее 12 (двенадцати) процентов годовых, при рефинансировании займа ставка вознаграждения не подлежит увеличению.
Наименование и размер комиссии:
не взимаются какие-либо комиссии, сборы и/или платежи, связанные с рефинансированием ипотечных жилищных займов/ипотечных займов физических лиц, за исключением комиссий, сборов и /или иных платежей:
- связанных с изменениями условий кредитования, инициируемыми заемщиком;
- взимаемых по причине нарушения заемщиком обязательств по рефинансированному займу.
Для рефинансирования ипотечного кредита, заемщику необходимо:
- обратиться в филиал банка, для первичной консультации и оценки соответствия займа
- собрать необходимый перечень документов;
- после уведомления банка о принятом решении – обратиться в отделение банка по месту подачи заявки для заключения договора.
Подробную информацию о программе рефинансирования ипотечных жилищных займов/ипотечных займов Вы можете получить у Вашего менеджера отдела кредитования